银河证券：“交易型＋配置型＋定制型”三大突破口实现财富管理转型

券商财富管理转型是2020年的行业热词。多家券商围绕财富管理转型进行的架构调整和战略布局也已初具雏形，根据各自禀赋摸索出相应的路径。

银河证券在财富转型方面发展“以客户为中心”的管理业务体系，通过优化组织结构和制度流程，依托五大中台构建智能应用基础架构，注重将客户的需求场景化，打造出独特风格。

银河证券业务团队就此问题接受了财联社记者的采访，核心观点为：

一、制定“交易型+配置型+定制型”三大突破口实现财富管理转型：交易型方面，银河证券将专业客户提供综合交易服务;配置型方面，银河证券已经上线三款财富管理产品;定制型方面，公司已组建私人银行业务团队。

二、银河证券的新设网点，将围绕助力实体经济发展、满足开展财富管理业务的需要而进行优化和调整，并将充分利用公司“+互联网”、线上服务体系，促进线上线下融合。

三、银河证券财富账户于去年9月份上线，为投资者提供差异化、个性化、多元化的财富管理服务。截至5月底，财富账户总户数已经接近七万户，财富账户总资产为近七亿元。

四、基金投顾方面，公司于5月15日正式上线公募基金投顾业务，公司已组织第一期25家试点营业部开展业务，统筹业务规范、更新迭代信息技术系统、优化策略管理等。

五、面对外资券商带来的挑战，银河证券采取了“双轮驱动，协同发展”的新业务模式和管理体制，建立专业财富管理体系，确保财富管理业务综合实力保持在行业第一梯队。

六、2020年联合银河期货继续举办了第二届专业交易策略公开赛，仅一个月时间报名机构1550家，报名个人980人，参赛产品2246只。

以下为采访原文：

财联社记者：财富管理转型作为银河证券的重要战略之一，作为经纪业务占比营收偏高的证券公司，曾制定了三大突破口以实现财富管理转型：通过交易型财富管理，实现以量补价;配置型财富管理，实现以费代佣;定制型财富管理，实现以利增收。2019年财富管理转型效果如何?

银河证券业务团队：在交易型财富管理方面，我们围绕机构、产品以及高净值个人等专业客户，通过引进和开发优秀的交易系统、管理系统以及交易策略，为客户提供专业策略、场内外交易、资金、市值管理等各项服务内容，提升专业客户的交易体验，为公司交易型财富管理提供有力的工具。在交易系统方面，银河证券上线了丽海弘金、APAMA、TradeStation等一批行业领先的交易平台，通过深度的技术开发介入，打通交易全链路，为客户提供一体化、综合化、专业化的交易服务。

在配置型财富管理方面，银河证券已经上线“财富星-服务佣金”、“财富星-公募基金”、“财富星-基金管家”三款财富管理产品。以“财富星-公募基金”为例，它是一款以公募基金组合为主的财富规划服务产品，通过场景化设计与大数据分析，为客户制定财富规划，优选资产配置组合。该产品成立至今，组合绝对收益与超额收益均十分显著。

在定制型财富管理方面，公司已组建私人银行业务团队，在后续的业务开展过程中，将根据业务开展计划，建立私人银行客户服务体系，进行个性化定制、设计产品组合和一揽子综合金融服务特色解决方案，组织开展全资产管理、家族信托、基金会等业务。

财联社记者：4月7日，银河证券举行网上业绩说明会。会上，银河证券执行委员会委员、董秘吴承明介绍，面对行业佣金率的下滑，银河证券充分利用庞大的客户资源，运用“大数据”深度挖掘客户需求和业务机会，探索具有银河特色的财富管理业务服务模式。请问，银河证券的财富管理业务模式有哪些经验可以分享一下?

银河证券业务团队：银河证券的交易型财富管理主要围绕策略服务、交易服务、私募机构综合服务三个方面，为专业客户提供综合交易服务：

策略服务：主要针对交易能力不强的普通客户，通过投顾或直接推送的形式，把优秀的策略提供给客户，提高客户的交易水平。公司现在能够提供的包括自研的Ngrid、套利、网格、条件单等交易策略以及外部采购的一些策略。

交易服务：主要针对有策略、但是缺乏技术能力的高端客户，包括中小私募、投资公司和一些高净值的个人，以提供优秀的交易终端为基础，重在打通全链路的交易服务，形成公司的交易服务品牌，进而提升客户的交易能力，或针对大型量化私募，提供优质的通道服务。

私募机构综合服务：通过直营与联营服务，以专业策略交易公开赛为抓手，以银河源汇协同基金为协同助力，推广丽海弘金等日内交易平台，满足个性化客户需求，推动开展私募机构多元化服务业务。

财联社记者：公司于去年9月份上线了财富管理账户，效果怎样?

银河证券业务团队：2019年9月2日，银河证券财富账户正式上线，实现了投资者目标的分别设置及用户资产的分类管理。投资者可根据自身需要，依据多个不同目标，创建专属的财富账户，同时享受差异化、个性化、多元化的财富管理服务。对于投资者而言，在不同的人生阶段对应着不同的财富管理目标。银河证券推出财富账户功能，投资者可以自由创建账户，从而满足资金“分门别类”的需求，用于购买、持有各类投资产品。投资者可获得自主设置账户名称的权限，在一个个俏皮而极具个性化的账户名称背后，是其对财富管理分类真实的需求，和对美好生活的充分向往。截止5月底，财富账户总户数已经接近七万户，财富账户总资产为近七亿元。

财联社记者：银河证券今年刚刚获取的基金投顾资格，市场关注颇高。银河证券有哪些举措开展基金投顾业务?

银河证券业务团队：2020年2月28日，中国银河证券收到证监会机构部《关于中国银河证券股份有限公司试点开展基金投资顾问业务有关事项的复函》(机构部函[2020389号)，公司与中信建投、中金公司、申万宏源等七家公司成为券商行业中首批公募基金投顾业务试点机构。

获得业务试点资格后，5月15日公司正式上线公募基金投顾业务，成为北京辖内第一家业务上线券商、行业第一家业务上线大型券商。公司已组织第一期25家试点营业部开展业务，统筹业务规范、督导营销合规宣传、组织统一展业培训、更新迭代信息技术系统、优化策略管理，严格遵守监管部门要求和公司合规风控规定，忠实履行业务职责，谨慎勤勉提供服务，有效防范利益冲突。

财联社记者：营业网点众多是银河证券最鲜明的特点，公司年报中称正加速将传统证券经营网点向财富管理中心转型，公司是怎样提升各个营业网点财富管理转型能力的(绩效、能力提升、工具使用等)?营业网点是否有裁撤或扩张计划?对亏损的营业网点，公司会怎样解决问题?

银河证券业务团队：新设营业部的盈利需要一定的培养期，公司会针对性的给与一些帮扶，引导其尽快盈利，同时也通过专项的支持政策鼓励新设营业部因地制宜的特色化的开展各项证券业务。

我们在去年关闭了一家网点，主要是因为营业地点不合适。实体网点作为券商与财富管理客户的一线业务触角，随着财富管理转型的深化，正在积极顺应金融科技的发展，推动功能定位转型。下一步，我们的新设网点，将围绕助力实体经济发展、满足开展财富管理业务的需要而进行优化和调整，并将充分利用公司“+互联网”、线上服务体系，促进线上线下融合，拓宽服务半径，提高服务水平。

财联社记者：今年以来，已有至少6家外资控股券商，外资券商的财富管理业务经验相对更丰富，银河证券是制定了怎样的策略来应对外资券商带来的挑战?

银河证券业务团队：外资券商开展财富管理业务有着较为丰富的经验，我们对部分外资券商也进行了调研。国内投资者与美国相比，投资者结构、个人投资习惯、投资者专业水平等均有较大差异，且外资券商在国内开展业务时间较短，国外财富管理经验是否能够完全适用于国内市场仍有待验证。

中国银河证券采取了“双轮驱动，协同发展”的新业务模式和管理体制，财富管理业务作为公司的重要业务之一，秉承“以客户为中心”经营理念， 围绕“为客户创造价值、与客户共同成长”发展愿景，选择交易型财富管理、配置型财富管理、定制型财富管理，作为挖掘存量客户资产、实现财富管理战略转型的三大突破口。建立专业财富管理体系，确保财富管理业务综合实力保持在行业第一梯队，努力为客户提供具有证券行业特色的财富管理服务。

财联社记者：不久之前，第二届中国银河证券、银河期货专业交易策略公开赛的推出，在私募行业内掀起高潮。此次赛事与银河证券在财富管理供给端的变革有何关联?

银河证券业务团队：2019年银河证券举办了第一届专业交易策略公开赛，成为市场上影响力最大、参赛产品最多、参赛规模最大的私募实盘比赛，总计参赛产品1647只，累计参赛规模402亿。2020年联合银河期货继续举办了第二届专业交易策略公开赛，仅一个月时间报名机构1550家，报名个人980人，参赛产品2246只，在去年的基础上继续增强银河证券、银河期货私募服务品牌，持续提升在私募行业的影响力，打造银河专业策略交易品牌。

(记者 高云;实习记者 胡启元)