元宇宙概念大火 银行机构为何要抢先尝鲜？

近日，宁波银行申请注册多个元宇宙相关商标引发市场关注。据了解，除宁波银行外，还有多家银行推出了元宇宙相关产品。元宇宙概念大火，银行机构为何要抢先尝鲜?目前，元宇宙商业模式是否成熟，银行离盈利还有多远?

近日，宁波银行申请注册多个元宇宙相关商标，包括宁波银行元宇宙、汇通元宇宙、永赢元宇宙，国际分类为金融物管、通讯服务、科学仪器等，目前商标状态为商标申请中，待实质审查。

对此，宁波银行相关负责人回应称：“目前商标申请中、等待审查，公司方面暂无进一步的计划。”觊觎元宇宙的银行不止宁波银行，目前已有浙商银行、江苏银行、百信银行、微众银行等抢先布局元宇宙。

银行试水元宇宙

元宇宙概念大火，银行机构也尝鲜。目前，元宇宙在金融领域的应用，仍以数字虚拟员工、优化服务和展业流程等为主。

在申请元宇宙商标前，宁波银行就已将金融科技运用到数字虚拟员工。2月9日，宁波银行上海分行宣布迎来001号数字人员工“小宁”，为银行客户提供各类业务咨询和办理服务。目前，小宁能回答550个以上常见业务问题，以及由此衍生的3000个以上相关业务问题。

宁波银行近年来对金融科技支持力度较大。在此次公布的2021年半年报中，金融科技作为高频词汇被宁波银行提及了14次。

除了宁波银行，多家银行推出了元宇宙相关产品，比较典型的就是虚拟数字人的投入和使用。

其中，光大银行推出虚拟银行员工——金融理财顾问“阳光小智”;浦发银行联手百度智能云打造金融行业首个数字人员工“小浦”。2021年12月初，江南农商银行与京东智能客服言犀曾共同合作推出VTM数字员工。去年12月，百信银行迎来首位虚拟数字员工“AIYA艾雅”，来担任AI虚拟品牌官，担负着未来银行探索者和品牌理念传播者的角色。

此外，多家银行也宣布布局元宇宙。今年1月份，江苏银行宣布开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更加优质的金融服务体验。1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单，浙商银行位列其中。去年12月27日，在百度公司元宇宙产品“希壤”的发布会上，工商银行河北雄安分行作为首批金融机构宣布“入驻”希壤。微众银行则于今年1月25日推出虎年数字藏品“福虎”。

此外，持牌消费金融机构也动作频频。招联消费金融在微信公众号发文宣布“正式进军元宇宙”。不过，相关内容随后被删除。

“宁波银行是业内首家申请元宇宙商标的机构。”业内人士分析认为。宁波银行申请元宇宙商标，或许是出于商标保护方面的考虑。

“以往历次科技创新，银行业都属于走在前列的，现在元宇宙成为互联网最前沿的概念，银行业率先做相关尝试也是符合过往策略的。”苏宁金融研究院战略发展研究中心副主任杜鹃表示。

商业模式尚未成熟

银行进军元宇宙，还能延伸出怎样金融场景?

在易观高级分析师苏筱芮看来，元宇宙将在用户体验、场景拓展、内容传播、行为交互等方面突破传统界限。如在具备经济体系的元宇宙世界中为用户提供虚拟金融服务，在元宇宙世界中拓展更为丰富的消费、交易场景，为用户创造交互式、沉浸式体验等都是金融元宇宙的主要内容。

深圳银保监局刘阳则认为，银行业试水元宇宙可以在三方面进行创新：第一是服务元宇宙概念相关产业及企业;第二是基于AR/VR技术进行贵金属销售;第三是建设VR营业厅。

以中国银行深圳分行为例，其在贵金属销售方面运用了3D虚拟展示、感知交互等技术，将实时形成的虚拟贵金属，通过移动终端与现实场景相结合，360度呈现于客户眼前。同时，支持多维度查看产品细节、虚拟试戴试摆放、在线支付购买、分享朋友圈等全流程操作。

商业银行运用元宇宙使用户得到“沉浸式体验”，还需较长时间探索。

“当前，银行业更应当关注前沿技术的研发，从理念、组织、业务、技术、数据、合作六大层面深化数字化能力，结合客户需求推出针对性产品和服务。”招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行对元宇宙给予关注具有一定必要性，但当前元宇宙尚未有明确定义，相关技术进展和商业模式也并不成熟，银行业如何参与其中还在探索之中，银行应避免过度炒作概念。

目前，银行涉足“元宇宙”概念还处于初期，未来还有很长的路要走。监管也注意到了相关风险。

2月18日，处置非法集资部际联席会议办公室发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》。《风险提示》指出，近期，一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动。

例如编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征;打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑“元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

对于银行能否借元宇宙盈利?苏筱芮认为，目前元宇宙仍处启动期，无论是技术条件、运行规则还是应用场景均未成熟，因此谈论盈利或创收为时尚早，主要是战略层面的提前布局与谋划。 (夏子轩)