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首次患癌最高赔2倍保额,永乐重疾险到底值不值?

2019-12-10 19:38:18    来源:新众网

最近一款叫永乐的重疾险比较火,主打恶性肿瘤保障,作为消费者关心的,关心的是这款产品到底值不值得买,保障是不是真的好,今天小编就来做一个详细解析。

首次患癌最高赔两倍保额?

这个是写在条款里的,也是这款产品对外主打的卖点。

永乐恶性肿瘤保障里的癌症医疗津贴,指的是首次患癌并确诊1年后,在医院接受相关治疗、随诊或复查,即可给付20%保额/年,最多给付5次。

举个例子,李先生买了50万保额的永乐重疾,后来不幸得了癌症,那么李先生可以马上拿到50万的赔偿金,之后每年可以再拿到50*20%=10万,一共拿5年,前后总共100万的赔偿,也就是2倍保额。

买50万保额最高可以赔100万,买100万保额最高可以赔200万,这款产品卖点很足,因为癌症一直是最高发的重疾,有70%以上的重疾理赔案例都是癌症,所以永乐癌症最高2倍赔付,可以说保险公司是给出了比较大的诚意的。

另外条款也意料之外的松,只要求“因恶性肿瘤在医院接受相关治疗、随诊或复查”,小编特地打电话跟保险公司客服确认过,不管是否治愈,只要复查都可以赔。也就是说,只要首次患癌,不管病治没治好,只要去医院挂个号复查下,其实也就是只要人还活着,就可以锁定2倍保额。

对比市面上“单次重疾+癌症二次赔付”的组合,永乐没有癌症二次赔付的3年甚至5年间隔期,活一年就可以拿一年的赔偿金,也没有癌症二次赔付里的硬性要求“癌症新发、复发、持续、转移”,治好了也照样赔,所以其实只要满足两个关键词:“首次患癌”、“活着”,就可以最高拿2倍保额。

这些保障责任都有在条款里写明,客观来说,永乐确实在癌症保障上有明显的优势。

分五年领,划不划算?

从癌症保障责任来看,永乐确实要优于市面上“单次重疾+癌症二次赔付”的组合,但有的朋友会问,这样的话另外一倍的保额要分五年领,而别的癌症二次赔付3年后就可以全部拿到,是不是不划算?

其实我们可以做一道数学题,假设李先生买了永乐重疾,50万保额,后来不幸得了癌症,经过3年治疗后痊愈。

那么他,

第0年:拿50万

1年后:拿10万

2年后:拿10万

3年后:拿10万

4年后:拿10万

5年后:拿10万

一共100万

而如果买的是单次重疾+癌症二次赔付,50万保额,那么他拿完50万保额就到头了,因为癌症已治愈,除非李先生后面癌症复发、转移或新发,否则二次赔付就到不了手。

这样对比下来,永乐算得上良心,只要触发了首次患癌这个条件,活下去就有希望,不要求你继续病着才有得赔。

而且从现实的角度来看,如果身边有亲人朋友得了癌症,让病人努力撑过3年才有二次赔付,否则二倍赔付就没了,其实是比较残忍的,因为患癌后前几年很关键,谁也不能百分百保证活多久,所以赔付当然越早到手越好,永乐活一年拿一年的钱,活一年就有一年“生存奖励”,所以这点完全没有必要纠结。

还有一点,如果首次确诊的是非癌症的重疾,之后再发生癌症,仍旧可以保障,同样赔付100%保额。

永乐的癌症保障,确实要优于市面上的癌症二次赔付,这点不用怀疑。

永乐的优缺点

永乐还有一点是健康告知宽松,不问2年内是否有检查异常,支持智能核保,2级以下高血压、1-2级甲状腺结节、1-2级乳腺结节都可以标体承保,乙肝病毒携带和小三阳,只要肝功能不超过正常值1.5倍,都可以标体承保,对身体有小毛病的人群比较友好。

不过实事求是找永乐的缺点的话,就是等待期要180天比较长。

可能这点保险公司也有意识到,所以在保障上有做补充,就是等待期内发生轻症或中症,虽然不赔付保险金,但保险责任继续有效。后续无论发生轻症、中症、重疾,相关责任均正常赔付(等待期内发生过的轻/中症种类不再赔付),几乎无任何影响。而其他重疾等待期一旦发生轻/中症,要么保单直接结束,要么轻/中症都不赔付了。

这样权衡下来,等待期长一点,也不是不能接受。

另外,市面上许多重疾都需要强行捆绑身故责任才可以买,造成想买的人保费压力就会很大,而永乐就很不一样了,支持身故责任可选,将每一分保费都花在重疾的保障上,最大程度的保证了客户的重疾利益,并且最关键的是,保费还降下来了,性价比更高。

综上分析,永乐重疾,拥有非常良心的最高两倍癌症赔付保障,拥有宽容的等待期政策,健康告知也比较宽松,并且保障责任灵活多样可选,最大程度的保障了大众的不同风险选择,是一款相当优秀的重疾保险,有兴趣的朋友去了解下。

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