央行通知!大额现金管理文件出炉 大额存取款要注意了!
2020-06-22 13:44:28 来源: 上海财大继续教育学院
近日央行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》)。通知中表明:自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。
《通知》明确,开展大额现金管理,试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。其中,落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。
经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。
为什么要管理大额现金?
由于现金具有不记名、不可追踪等特点,大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利,可能危及国家经济金融秩序和安全。
我国人口众多、经济体量大,是传统使用现金大国。近年来,现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。与此同时,我国大额现金流通监测和管理方面仍属空白,已经与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应,管理大额现金是目前形势所趋。
其他重要举措
1、规范大额取现预约业务。
2、建立大额存取现登记制度。
重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。
3、建立大额现金业务风险防范制度。
重点是对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。
4、建立大额现金分析报告制度。
5、建立大额现金业务监督检查制度。
6、特定行业企业大额现金交易记录及报告。
7、特定行业企业大额提现及用现管理。
8、个人账户大额用现管理。
重点是对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可能存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪监测。
9、个人现金收入报告。
选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。
10、大额现金出入境监测。
对个人日常现金使用会有影响吗
实施大额现金管理后,个人日常现金使用会不会受到影响?对此,央行表示,大额现金管理新规不会明显影响到社会公众日常经济活动。
一是目前我国现金、移动支付等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。
二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。
三是只要客户依规履行登记义务,大额存取现金并不受到限制。对于有实际正常需求的公众,银行业金融机构也会提前做好现金服务保障措施,正常的经济活动并不会受到明显影响。
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