百融云创：综合防御加强金融反欺诈能力建设

2021-03-31 09:25:42 来源：财讯网

当今在数字科技的驱动下，越来越多高技术、高水准、高欺诈能力的“黑产”、“黑中介”出现，干扰数字金融行业的良性发展，并带来日益严重的负面影响。在此背景下，反欺诈成为金融风控系统中必不可少的一环。为覆盖多种不同的场景和业务，在面对新技术、新业态催生的复杂环境下，反欺诈也需要结合人工智能等新技术，有针对性地进行防范。

作为金融机构数字化转型的守卫者，百融云创运用人工智能、大数据等技术构建新型全生命周期的智能风控体系，帮助金融机构防范欺诈风险。基于自主研发的智能风控系统，百融云创以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，配合设备反欺诈、信息检验、反欺诈评分、智能语音机器人等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。

百融云创构建面向金融机构的跨渠道、跨产品、全流程的反欺诈体系，实现了事前的客户准入控制、事中的交易拦截、事后的批量侦测及风险分析;建立企业级防控策略的统筹管理，规范欺诈风险分类和定义，整合风险识别、欺诈评估、交易防控，提升欺诈风险联防联控管控水平。

在全流程的反欺诈体系中，百融云创的事前评估环节依托大数据技术建立完善的风控模型和应用策略体系，能够剔除高风险用户，为安全交易建立第一道防线，防患于未然;事中监控环节对异常账户和风险进行实时监控和全面预警，并利用技术手段拦截异常交易;事后处理环节将识别出的欺诈信息关联扩散后加入黑名单体系，进行策略和模型优化升级，从而更精准的识别和拦截欺诈交易。

针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

人工智能、大数据等技术工具的变革，将进一步推动我国金融体系的创新，更好地服务金融业务场景改造升级，促进我国经济的高质量增长。未来，百融云创将立足行业需求，扎根技术创新，将AI技术应用于大型金融场景，在反欺诈体系上与各方加强合作、共防共御，筑造数字金融安全“生命线”，持续为金融发展提供源源不断的动力。

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