央行表态房贷利率不下降 ！炒房客和刚需究竟谁更受伤？

众所周知，在我国买房有两种付款方式，一种是全款买房，另一种是贷款买房。在长辈们的眼里，贷款买房不如全款，毕竟几十万的房贷利息不是一笔小数目，而关注房产的人都知道，买房最好的付款方式其实是贷款，整体来看房贷利息很高，但是分到每个月其实寥寥无几，而一次拿出全部家当用来买房的风险实在是太高了，万一出现紧急情况，很容易让人措手不及。然而就在今年，这种买房最好的付款方式可能要发生转变了。

房贷利率不会下降

今年5月份，住建部对近3个月新建商品住宅、二手住宅价格指数累计涨幅较大的佛山(楼盘)、苏州(楼盘)、大连(楼盘)、南宁发出预警提示，部分楼市过热的城市加大了调控力度。受此影响，少部分热门城市房贷利率反弹。根据报道显示以杭州(楼盘)、南京(楼盘)、苏州、无锡(楼盘)、武汉(楼盘)、成都等为代表的多个热点二三线城市，都已开始执行或正研究出台房贷利率上浮政策，其中苏州的首套房贷利率为6.03%，是目前房贷利率唯一“破6”的城市。个别银行因授信额度紧张甚至曾暂停受理房贷业务。各地首套房贷利率较基准均有不同程度上浮，二套房贷利率上调比例更甚，普遍10%起，个别地方甚至高达40%。不仅如此，房贷利率回调的规模和范围也在不断扩大。

就在昨天上午，国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长明确表态，降准、降息都有空间，降不降还要根据经济增长和物价形势，但房贷利率不下降!这句话可谓意味深远，央妈这次是铁了心彻底封堵利率对房市的传导路径，这一招不仅不会让资金流入房市，还会让房市投机资金出来。此消息一出，不少刚需和炒房客都慌了，很多网友纷纷评论“这不仅仅是针对炒房客，还误伤了刚需”“真正的炒房客根本不屑贷款买房”。截止到8月13日，根据某研究院数据显示，今年7月，全国首套房贷平均利率5.44%，相当于基准利率的1.110倍，环比上涨2BP;二套房贷平均利率为5.76%，环比上涨1BP。房贷利率上调直接受影响的肯定是购房者，这其中不仅包含了炒房客还有一些刚需购房者。我们以贷款100万元为例，基准利率4.9%之下，30年应还利息总额为91.06万元。按房贷利率上浮20%即5.88计算，应还利息总额即为113.07万元，增加了22.01万元。而如按上浮30%的6.37%计算，购房人需支付利息124.48万元，累计多还33.42万元。

眼看即将赶超贷款数额的房贷利息，这对购房者购房能力有着决定性的影响。从“小阳春”过后的销售数据，我们就不难看出，房贷利率上浮之后，房企的销售情况就开始出现了低沉。

鉴于房贷利率和楼市行情的关系，即利率上调，成交量下滑，房价下跌;利率下调，成交量上升，房价上涨，所以房贷利率上调，购房成本上升，从而遏制了一些购房需求，房价趋于平稳，而对于炒房客来说，房价不涨就是跌。不仅如此，对炒房客打击更大的是，房贷额度也越来越紧张，部分银行甚至已经暂停了房贷业务。要知道，对于炒房客来说，宁愿承受一定的利率上浮，也要争取到贷款，毕竟一旦失去贷款支持，资金就会陷入困境。

对炒房客来说房贷利率的上浮在一定程度上打击了炒房客的热情，但也有网友担心，房贷利率的上调对于全款买房的炒房客来说并无影响。其实，大多数炒房客都身背多份房贷，毕竟根据以往的贷款利息，相对于其他贷款来说，房贷的利息是最低的，很多炒房客都曾利用杠杆来进行炒房套现。房贷利率的上调，影响的是所有购房者，当然也包括全款买房的炒房客。当全款买房的炒房客想要出售自己的房产时，就会发现由于各种调控政策，市场上的购房需求也正在不断减少。房贷利率的稳定不降，注定未来的房贷利息只会更高，还款压力更大，这对购房者来说，或多或少都会影响到他们的购房信心。

在“房住不炒”和楼市稳定的大环境下，购房需求减少，供应缓慢增加时，炒房客不得不通过降价来寻求新的购房者接盘。

对刚需来说

千辛万苦的凑齐了首付，却又遇上了房贷利率上浮，看着直线上升的利息，不禁又开始了犹豫，毕竟不是每个人都能扛起这么高昂的利息和每个月的还款压力。不仅如此由于房贷利率的上浮，给购房者贷款的速度和时间也带来了一定的影响。根据往年惯例，越接近年底各大银行的贷款额度会越紧缺，所以很多选择下半年贷款的人都会发现，放款速度明显低于上半年，而缓慢的放款速度对于已经签了购房合同的购房者来说无疑是一种煎熬。有专家解释：“房贷利率上调不是歧视性政策，同时在具体执行中杜绝各类变相附加理财。也要提醒申请者注意风险，因为若等待时间过长，可能会造成房屋交易违规。”

本文首发于微信公众号：诸葛找房。