南京银行拟控股苏宁消金补牌照缺口

2022-01-17 09:23:16 来源：北京商报

大零售转型

近几年南京银行不断开拓金融版图。2020年，南京银行大零售战略2.0改革启动实施，围绕“以客户为中心”的经营理念，搭建“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的全量零售客户分层管理架构，从经营数据来看，这一策略效果显著，根据南京银行2021年半年报数据，截至报告期末，该行零售客户AUM(管理金融资产规模)达5376.32亿元，较年初增长505.3亿元，增幅10.37%。

依托大零售转型方向，2021年12月中旬，南京银行私人银行部正式挂牌成立，作为总行一级部门，该行私人银行部定位于全行“利润中心”“资产配置中心”“公私联动中心”，南京银行大零售战略“再落一子”。若此次收购苏宁消金事宜能顺利成功，势必意味着南京银行金融零售版图进一步扩大。

不过值得关注的是，虽然在设立之初，南京银行便是苏宁消金的股东之一，但在此后几年，也曾传出过双方“分手”风声。2019年云南银保监局同意红塔银行投资参股苏宁消金，持股比例为15%，而这正好是南京银行持有苏宁消金的股权比例，这也曾引发市场对南京银行退出苏宁消金的猜测。

彼时，有相关媒体报道称，南京银行对苏宁消金经营情况并不太满意。数据显示，2019年、2020年苏宁消金分别实现营业收入4.396亿元、4.3亿元，净利润分别为0.101亿元、-0.5亿元。2021年上半年该公司也未能成功扭亏，根据苏宁易购公布的2021年半年报显示，苏宁消金2021年上半年实现营业收入1.06亿元，较2020年同期的2.52亿元减少57.94%，净利润也从2020年同期的0.1亿元转为亏损0.34亿元。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时表示，南京银行与苏宁消金经历了从“热恋”到“冷淡”，再回到重视的过程，虽然这个过程中苏宁消金业务并无特别起色，但由于监管环境的变化，留给南京银行的选项不多。此次若能收购成功，能够补充南京银行的金融牌照范围，但是预计整合和发展都需要较长的磨合期，具体如何实现最大程度的盈利，还有待观察。

扩张同时注意风险

作为最早上市的“老三家”城商行其中的一员，自2016年资产规模实现了从“千亿”到“万亿”的跨越后，南京银行资产规模持续稳步扩张，2017年、2018年、2019年、2020年四年的时间里，南京银行的资产规模同比增速分别为7.26%、8.95%、8.06%、12.93%，2020年达到1.52万亿元。根据南京银行发布的最新数据，2021年前三季度，南京银行实现营业收入303.02亿元，同比增长20.99%，实现归属于上市公司股东的净利润123.44亿元，同比增长22.36%。

消费贷款业务方面，截至2021年6月末，南京银行消费类贷款余额为1094.04亿元，占个人贷款余额的47.9%，较上年末提升0.41个百分点。不过，在相关平台上，南京银行也曾多次遭到用户投诉。在黑猫投诉平台，截至目前针对南京银行的投诉帖共有1531条，有关该行推出的消费贷款“拳头”产品鑫梦享相关投诉高达249条，投诉的内容多为暴力催收、未向用户明示借款利息、未完全履行通知义务等。

北京商报记者注意到，在积极推广个人消费贷款业务中，南京银行还多次因管理不严收到罚单。例如，该行南通分行因“发放消费贷款进入证券市场和房地产市场”被罚，无锡分行因存在“个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款”被罚;杭州分行存在“个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于投资私募基金”等问题。

“对于银行来说，虽然将消费金融业务作为战略重点能够快速做大规模，但背后的风险问题依旧不能忽视。”廖鹤凯进一步指出，在目前股份制行强大的品牌和服务覆盖压力下，南京银行应在现有的客户基础上多下功夫。(北京商报记者宋亦桐)

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