全球最资讯丨国有大行存款利率下调 储户存款意愿降低转向保险产品
2022-09-16 10:06:40 来源: 证券日报
原标题:国有大行存款利率下调储户存款意愿降低转向保险产品
9月15日,多家银行先后发布公告,调整人民币存款挂牌利率。与此同时,部分国有大行大额存单利率亦同步调降。
(相关资料图)
当天,记者走访多家银行网点发现,由于定期存款利率和大额存单利率出现下行,前来网点咨询保险的客户较多。不少银行理财经理建议客户可配置一部分资金做中长期的保险,以便提前锁定利率,也可选择收益率水平更高的投资产品,如银行理财产品或基金。
“存款利率下调将对储户资产配置方式产生影响。一方面,部分储户可能会选择收益率水平更高的投资产品,如银行理财产品等;另一方面,在风险可控的前提下,中小银行存款产品的吸引力有所提升,储户可能会选择这些银行进行储蓄,以获得更高的利息收入。”中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示。
多家银行存款利率下调
记者梳理多家银行的手机银行App发现,从挂牌利率来看,六大国有银行中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行定期存款利率所有期限均有所下调,调整后五大行定期存款挂牌利率处在同一水平,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下调0.1个百分点;3年期定期存款利率为2.6%,均下调0.15个百分点。此外,邮储银行存款利率下调后,6个月、1年期存款利率略高于上述五大行,分别为1.46%、1.68%,其余存款利率则与五大行一致。
值得注意的是,银行的挂牌利率并非办理存款时的实际利率,银行存款的实际执行利率大多会高于挂牌利率。记者发现,自9月15日开始,部分国有大行的定存最高利率也同步进行了调整,不同期限存款利率有不同幅度的微调,其中3年期下调幅度最大。
以工商银行为例,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期存款利率均下调0.1个百分点,分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%,3年期存款利率下调0.15个百分点,为3%。农业银行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期存款利率均下调0.1个百分点,分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%,3年期存款利率下调0.15个百分点,为3%,降幅与工商银行同期限存款利率降幅相同。建设银行不同期限定存实际执行的最高年利率为:3个月为1.5%,6个月为1.7%,1年期为1.9%,2年期为2.4%,3年期为3%,均高于同期限挂牌利率。
除了上述银行外,中国银行最新的定存最高年利率也比之前有明显下调。中行手机银行App显示,9月15日,3个月、6个月、1年期和5年期的最高年利率分别为1.5%、1.7%、1.9%和2.65%;相较之前分别下调了0.1个百分点。2年期和3年期定存最高利率分别从此前的2.5%和3.15%下调至2.15%和2.6%,下调幅度高达0.35和0.55个百分点。交通银行的多个期限的定期存款利率也进行了同等幅度的调整。邮储银行某网点工作人员告诉记者,该行从9月15日起调整人民币存款挂牌利率,不过银行存款的实际执行利率将于9月16日开始下调。
除了国有大行,部分股份制银行也下调了个人存款利率。招商银行某网点工作人员表示,该行3个月、6个月、1年期、2年期和5年期定期存款挂牌利率均较前期下降10个基点;3年期定期存款利率为2.60%,下降了15个基点。除了招商银行,大部分股份制银行的挂牌利率并未发生改变,且挂牌利率明显高于国有大行。
与此同时,多家国有大行的大额存单利率也较此前有所下降,也出现不同期限不同幅度的下调。以3年期大额存单为例,据记者梳理发现,工商银行、农业银行等国有大行目前3年期大额存单利率为3.1%,较此前下降幅度达0.15个百分点。不过,多数股份行的大额存单利率暂未开启变化,且利率水平高于大行同等期限的产品。
存款利率或持续下行
谈及存款利率下调的原因,在杜阳看来,主要有三方面因素:一是随着存款自律定价机制逐步完善,在LPR和十年期国债收益率双双下行的背景下,存款利率下调体现了存款自律定价机制市场化程度的进一步提升;二是存款利率下调能够为银行存贷款业务创造更多盈利空间;三是存款利率下调既是市场供需的反映,也有利于释放居民消费潜力,拉动经济增长。
中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示,首先,今年以来居民储蓄意愿有所升高,银行揽储压力减轻,不再需要通过较高的利息来吸引客户。其次,二季度以来银行间市场流动性较为充裕,同业存单收益率明显下降,银行负债端资金相对充裕,存款成本也将随之下行。最后,8月份1年期LPR再度调降,国债利率低位运行,进一步拉动存款利率降低。
“存款利率下调有利于银行降低负债成本,维持息差水平的相对平稳,保证银行的利息收入。此外,全球主要国家和经济体进入加息通道,叠加通胀压力升高,国内市场利率进一步下调的空间有所收窄,存款利率适度下调有助于保证银行对实体经济的支持力度。”杜阳说。
“存款利率下调将降低银行负债成本,缓解银行净息差压缩的困境。尤其是在今年金融让利实体的引导下,存款利率下调将为LPR调降提供空间。”明明表示,高息揽储的时代已经过去,随着未来继续深化利率市场化改革,银行将继续优化存款结构,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序;同时,考虑到央行加强存款利率监管,着力稳定银行负债成本,未来存款利率易下难上。
杜阳认为,未来,在存款利率市场化改革稳步推进、市场竞争加剧、贷款利率持续下降的背景下,预计银行在负债端更加注重成本管理,来源稳定、低成本的核心存款将成为银行竞争焦点,存款利率稳中有降,存贷利差位于合理水平。
为您推荐
精彩放送
热门文章
-
再有拟IPO公司上会前夕“临阵脱逃” 或存在同业竞争等问题
-
热点在线丨长虹大数据项目被工信部列为大数据产业发展试点示范项目
-
世界今日讯!江苏银行2022年半年报:零售业务开花结果,财富管理成“助推器”
-
新日恒力股价低位震荡 上交所质疑其转让事项可行性
-
天顺股份受公司异动公告影响7连板后跌停 上半年净利同比下降27.69%
-
焦点速递!“重返前三”不易,泸州老窖仍需发力
-
华大智造登陆科创板首日大涨 公司股票收盘价为100元/股
-
全球观热点:嘉实基金唐棠:FOF基金组合主线在于投资核心资产
-
【全球快播报】长虹电视推CHiQ ME,欲开启全新移动大屏市场
-
天顺股份连拉6个涨停板 上半年净利润同比减少27.69%
-
北交所首只询价发行新股出炉 硅烷科技申购时间为9月19日
-
环球热资讯!恒力势如破竹背后:新材料引领二次增长,绿色发展未来可期
精彩图片
-
天天速读:汽车业更新年轻化“内核”
-
天天简讯:天地同心 梦想无垠
-
环球新资讯:T细胞免疫疗法能缓解自体免疫疾病
-
天天观点:以高质量科普助力高水平科技自立自强
-
快看:人工智能创新现代医学“术” 社会实验升温技术伦理“情”
-
要闻速递:“笔鉴丹心——手稿中的中国科学家精神”主题展在京开幕
-
【全球播资讯】5G全连接工厂,赋能生产更高效
-
世界观热点:我国首套自主研发深水油气水下生产系统投用
-
世界快讯:推迟实施全球大规模负碳减排技术或将威胁气候和粮食安全
-
热讯:海南:实施地理标志运用促进工程助力乡村振兴
-
天天看热讯:奋斗者·正青春|黄康华:逐梦工程机械制造的“80后”
-
全球速讯:工信部将继续完善婴幼儿配方乳粉追溯体系
热文
-
热讯:海南:实施地理标志运用促进工程助力乡村振兴
-
标准引领,广域铭岛赋能制造业高质量数字化转型
-
环球最资讯丨浙沪苏鲁等地积极防御应对台风“梅花”
-
世界动态:敕勒川:告别砂石滩 回归大草原
-
当前快看:各地夜间经济持续火热 市场空间巨大
-
今日聚焦!夏秋连旱 长江流域旱情当前形势如何?供水如何保障?
-
天天播报:区块链之城 谁更具实力
-
【环球速看料】中国挖掘机起重机产量全球第一
-
世界滚动:精准拆解影子银行风险
-
今日要闻!5G全连接工厂,赋能生产更高效
-
最新消息:技术加持下,天然橡胶变身多种新材料
-
使用漱口水有用吗
-
男人不能说不行,EISI益寺为你解决烦恼
-
天天看热讯:奋斗者·正青春|黄康华:逐梦工程机械制造的“80后”
-
全球速讯:工信部将继续完善婴幼儿配方乳粉追溯体系
-
股票eps怎么算是什么意思?股票eps正常大约在什么范围?
-
富时罗素是什么公司?富时罗素概念股好吗?
-
股票中的金叉和死叉是什么意思?股票市场中经常提及的金叉怎么看?
-
50etf期权交割日期是什么时候?股指交割日大盘必跌吗?
-
什么是科创板?科创板有涨跌停限制吗?科创板一天涨跌幅是多少?
-
股票什么叫锁仓?股票的锁仓可以设置多长时间?
-
焦点关注:国内首次!液体火箭发动机实现重复使用
-
热消息:交通运输部:加强散粮港口作业环节减损 提升港口运输服务品质
-
当前最新:国内首次!液体火箭发动机实现重复使用
-
天天速讯:三座全球最大液化天然气储罐同步升顶
-
【环球时快讯】美航天器即将撞击“无辜”小行星
-
环球热资讯!研究发现月壤中存在高含量的水
-
每日信息:在网友“催更”中科普生态学是什么体验
-
每日热议!工行北京白广路支行多举措提升公众资金安全意识
-
环球要闻:台风“梅花”将正面袭击浙江 威力不容小觑
-
世界实时:鱼菜共生AI工厂 种苗工厂……重庆智慧农业上"新"了
-
全球速递!湖北为全省中小学增配食品安全副校长
-
全球速讯:广西兴安县:综合治理促绿水长流
-
AI老片修复焕新时光记忆
-
儿子信用卡逾期怎么办?儿子信用卡逾期父母需要还吗?
-
信用卡逾期3个月打电话怎么办?信用卡逾期多少金额会被起诉?
-
信用卡逾期账单滚雪球怎么办?信用卡逾期多少钱被判刑?
-
易鑫车贷信用卡逾期怎么办?网贷逾期多久会给家人打电话?
-
工商信用卡分期逾期了怎么办?工商信用卡逾期协商有成功的吗?
-
童趣熊儿童乐园:儿童游乐市场是否存在瓶颈
-
信用卡逾期怕被起诉了怎么办?信用卡逾期被告知要起诉是真的吗?
-
高压氧疗法能够抗衰老和延寿吗?
-
用户信用卡逾期怎么办?信用卡逾期会连累家人吗?
-
信用卡逾期额度归零怎么办?信用卡降额度还能升上去吗?
-
信用卡逾期很久之后怎么办?6万信用卡逾期利息是多少?
-
欠信用卡九千逾期十个月怎么办?委托律师处理信用卡逾期靠谱吗?
-
信用卡给别人用逾期了怎么办?信用卡逾期还可以给别人做担保人吗?
-
信用卡逾期坐牢出来欠款怎么办?委托律师处理信用卡逾期多少钱?
-
以前有信用卡逾期一次怎么办?信用卡逾期会拘留吗?
-
信用卡五千逾期一年怎么办?信用卡逾期怎么办理分期?