发力专精特新信贷 商业银行创新服务供给

证券时报记者 谢忠翔

近日，国家发改委、人民银行等四部门联合下发通知，引导金融机构加大制造业中长期贷款投放力度，加强对创新型、科技型、专精特新中小企业信贷支持。

近年来，国家对专精特新企业的金融支持政策的力度不断加大，商业银行也在根据不同企业特点进一步探索和创新服务形式。日前，证券时报记者实地调查多家位于北京、深圳的专精特新企业，获悉有商业银行通过设立专营分支机构、多维度风险评估和数据资产增信等方式，创新金融服务供给。

(相关资料图)

设立专营机构

支持专精特新

工信部数据显示，我国已培育7万多家专精特新中小企业，其中专精特新“小巨人”企业达8997家。随着专精特新企业金融支持政策不断完善，银行向该类企业的信贷投放明显倾斜。

北京鼎创环保有限公司（下称鼎创环保）是一家专注于固体废弃物资源化利用的专精特新企业，在该领域的技术水平已达行业领先。鼎创环保创始人越艳回忆其融资经历时向证券时报记者表示，早年间去银行贷款，通常利用个人房产做抵押，贷款额度也只有房产估值的四到六成，还需要企业实控人和配偶承担连带责任。越艳表示，如今，更多银行愿意与他们这样的专精特新企业合作，他们也会考虑哪家银行的服务更好。

证券时报记者调查获悉，2022年下半年，光大银行北京西客站支行与鼎创环保开展了合作，批复综合授信500万元，用于企业日常经营和项目采购，缓解了该公司的压力。越艳表示，之所以选择光大银行北京分行，是考虑到该行对企业的资金需求捕捉准确，并且是第一家成立专精特新专营支行的银行。

光大银行北京分行赵聪博介绍，该分行目前共成立13家专精特新专营支行，服务的专精特新企业客户已接近700家，由专门团队分层维护。

探索数据资产

增信融资

长期以来，具备高成长性的专精特新企业资金需求量大，但因自身规模小、可抵押资产少，难以通过传统方式获得银行融资。就此，人民银行曾发布文件强调，推动银行业金融机构转变对专精特新企业的价值评价方式，以投资眼光综合研判企业价值，以及更好发挥知识产权在企业融资中的增信作用。

基于数据资产价值的授信融资，是银行探索的方向之一。今年3月，被列入深圳市专精特新中小企业名单的深圳微言科技有限责任公司（下称微言科技），是深圳数据交易所（下称数交所）首批数据商。该公司提供从数据源价值挖掘、数据处理工具到场景解决方案的全链路服务。微言科技董事长黄聪对证券时报记者表示，公司发展正处于高速增长期，每年需要投入大量的研发和人力成本，而银行的贷款对公司扩张起到了重要支持作用。

黄聪介绍，凭借在深圳数交所上架的数据交易标的，今年4月该公司获得了光大银行深圳分行发放的1000万元贷款。相比于传统贷款一两个月的审批流程，该笔贷款仅在一周内就完成到账。

“这是我们携手深圳数交所，完成的首笔基于数据资产价值的授信融资业务，这也是我们在专精特新小微企业数据要素市场化增信业务探索上的首次试验。”光大银行深圳分行普惠金融部总经理宁向明对记者介绍。

据悉，该笔贷款是由光大银行总行数据资产管理部协同深圳数交所与第三方权威机构完成微言科技数据资产质量评估和价值评估，再由深圳分行结合企业数据产品的上架登记和内外部估值情况，综合评估后完成对微言科技的授信审批。

多维度评估授信风险

由于多数专精特新中小企业具有高风险、轻资产、信用记录少等特点，如何对这些企业“精耕细作”是银行面临的一道难题。

在光大银行深圳分行副行长王磊看来，若按照传统信贷模式，专精特新企业投入大、盈利能力弱等特征很难满足授信条件，这需要银行多维度对企业的风险进行判断。因此，银行对这类企业信贷投放的前提是做好风险管理，提升风险识别能力。

王磊介绍，去年初以来，深圳分行为加大对专精特新企业的金融支持力度，成立专精特新工作小组，全面系统地推进对该类企业的服务工作。同时，还创新推出专精特新客群打分卡，借助大数据和模型风控实现对这一客群企业资信水平的数字画像，企业风险评判涉及资质、成长性、科研实力等14个维度。

光大银行有关负责人介绍，今年来，该行持续加大对“专精特新”企业金融支持力度，在客群建设、优惠政策、全流程服务、产品创新、风险管控、集团协同等方面持续发力。数据显示，截至今年3月末，在8997户国家级专精特新“小巨人”企业中，光大银行已为近2000户开立存款账户，为近千户提供授信支持。