提前还贷现象调查:排长队预约还款 银行为何“劝退”
2023-02-13 10:01:54 来源: 证券日报
本报记者 何文英
“我从年前开始预约的提前还贷,都已经排到5月份了,现在预约就更难了。”长沙市民肖女士在接受《证券日报》记者采访时反映,最近提前还房贷的人很多,银行预约不但排起了长队,而且工作人员还会劝阻有此意向的居民。
《证券日报》记者通过多方采访了解到,目前提前还房贷的人数确实有所增长,并且银行也在有意控制还款额度以及还款节奏。那么,居民为何扎堆提前还贷?银行又为何有意拒之?带着这两个疑问,记者展开了调查。
(相关资料图)
理财收益跑输房贷利息
银行理财收益大幅跑输房贷利息,是大部分提前还贷者的主要动因。
一位国有银行长沙某支行行长在接受《证券日报》记者采访时表示:“现在提前还贷的基本上是之前房贷利率在5%至6%的贷款人,而目前稳健一点的银行理财最高收益率才3%左右,和贷款利率存在明显的倒挂,理财收益跑不过房贷利息,所以很多人选择提前还贷。”
相关数据进一步印证了上述说法。2022年,银行理财产品遭遇了两轮大面积的净值回撤:去年3月份,多个银行理财产品出现了跌破净值的窘境;11月份则是伴随着债券市场剧烈调整,银行理财产品破净数量一度超过6000只。
“去年买的基金套了20%-30%了,与其这样产生负收益,还不如提前还贷省点利息,我们业主群里好多购房者基于这样的想法提前还贷。”肖女士说。
记者在调查中发现,提前还贷者中也分为几种类型,有全额还款的,部分还款的,还有商贷转公积金贷款的,但归根结底是提高资金使用效率。
长期从事公积金贷款担保业务的吴女士在接受《证券日报》记者采访时表示:“近期长沙公积金中心调高了可贷倍数,而且公积金利率比商业贷款利率低,因此很多购房者选择提前结清商贷转成公积金贷款。”
对此,上述银行行长表示:“提高资金使用效率无可厚非,不过大家也要量力而行,我们发现近期有一些投机分子鼓动提前还贷的居民在结清房贷后将房屋进行抵押贷款,这种贷款通常年限较短,如果后期遇到家里有急用钱的情况,会对家庭财政造成比较大的压力和风险。”
专家建议丰富居民投资渠道
为什么居民有能力提前还贷?央行的一组数据给出了答案。
数据显示,2022年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。其中,住户存款增加17.84万亿元,与2021年全年相比多增7.94万亿元,较2020年多增6.54万亿元,较2019年多增8.14万亿元,住户存款增加额创有统计以来的新高。
上海立信金融会计学院博士孙文华在接受《证券日报》记者采访时表示:“这组数据比较直观地展现了我国居民的经济实力,也证明很多购房者有提前还贷的能力。提前还贷的原因有以下几方面:一是购房者为了减缓家庭支出压力,或者预防通货膨胀引发贬值;二是在经过近几年疫情风险后,大家的防御性心理逐渐增加,风险偏好快速下降,促使居民存款余额快速上升;三是有投资意向的居民因为缺乏丰富的投资渠道使得这部分资金使用效率难以提升;四是羊群效应,看到别人提前还贷进而跟风,上述多因素共振造成了此次提前还贷集中出现。”
然而,居民手头有钱提前还贷,为什么银行要“劝退”呢?上述银行行长解释:“首先,这与国家提倡的鼓励居民消费初衷是不相符的;其次,银行有要求贷款余额不能出现负增长,提前还贷会降低银行的资金使用效率;再者居民将大量资金腾挪出来提前还贷,家庭结构性风险的抵御能力会显著下降,这对家庭长期稳定的发展也是不利的。”
就如何化解集中提前还贷,提高居民资金使用效率的问题,财信研究院副院长伍超明给出建议。“从表面看,应该丰富居民投资渠道,提高理财产品或其他资产的收益率,使其高于居民负债端的房贷利率。但从更深层次原因看,要提高全社会劳动生产率,增加单位时间的产出,进而提升单位资金的效益,使经济保持较高增长,给居民资产端的理财产品或其他资产带来较高回报,形成正反馈或良性循环。在我国宏观杠杆率提高,债务负担和资金使用效率下降的背景下,政策应鼓励更多的资金进入高效率部门,继续加大对新动能的投入和支持。”
“目前,我国经济快速复苏,随着投资渠道拓宽,收益有望得到可观的回报。”孙文华建议,提前还贷者应从大局观出发,切莫因跟风还贷耽误了投资良机。
为您推荐
精彩放送
热门文章
-
热点聚焦:宁波银行2022年业绩快报:总资产突破2.36万亿,净利增18%
-
【世界播资讯】“卤味一哥”绝味食品的困局:净利跳水、投资收益率存疑
-
2022年度个税汇算3月1日开始,退税有新变化
-
漆黑中的万达电影,即将盼到黎明?
-
环球要闻:财经资讯|孙正义对软银的欠款达到51亿美元
-
全球新动态:为什么说沈仁康被查对浙商银行影响很有限?
-
建信人寿2022业绩:亏损12.19亿,董事长谢瑞平离任
-
快报:国际化进程加快 通用股份2023年海外持续扩产
-
世界微头条丨又是亏损,金种子酒何时才能翻身?
-
天天速看:天下车智|一汽大众电动得意、燃油失利,潘占福上任两年迎大考
-
全球快报:八马茶叶三战IPO背后:或是“魅力”不足
-
新华基金被强制执行11.7亿,易主后能扭转颓势吗?
精彩图片
-
世界热门:“飞天巨眼”,中国造!
-
全球微速讯:我国首个大型巡天空间望远镜计划今年发射
-
焦点!浙江嘉兴:创新赋能高质量发展
-
我科学家创制极化激元“晶体管”
-
全球关注:ChatGPT是福是祸?它或许会导致新一轮的数字鸿沟
-
环球快播:“ChatGPT热”之冷思考:小心!它可能在一本正经地胡说八道
-
2023“科创中国”年度会议将于本月召开
-
软流圈研究取得新发现 为理解地球板块运动提供新思路
-
看热讯:山东枣庄:锂电聚集区促老工业城市加速经济转型
-
环球今日报丨原创“中微子歌”,英文版,更好听!
-
神舟十五号航天员乘组圆满完成第一次出舱活动全部既定任务 空间站货物出舱安装任务也于前期陆续展开
-
热资讯!神舟十五号航天员乘组圆满完成第一次出舱活动全部既定任务
热文
-
想买7座SUV的别着急 四款新车来袭 奔驰GLC领衔 绝对不白等
-
天天新资讯:多种饲料原料价格集体下跌,豆粕降幅已超1000元 ,猪料为何依然未见动静?
-
2月12日生猪价格:猪价重心缓慢上扬,市场逢高出栏增多
-
新消息丨猪价低迷,养猪人亏惨?龙头牧原缺席,猪企1月销售数据黯然失色!
-
全球关注:02月12日猪评:猪价低位摇摆,下跌风暴席卷多个省市,未来如何走?
-
2023年02月11日全国鸡苗报价分析
-
每日热议!水果产品报价预警:广西南宁市西乡塘区红心火龙果价格4周暴跌-72.87%(2023年02月11日)
-
【全球快播报】02月12日猪价:猪价跌跌不休,何时迎来新拐点?
-
【世界时快讯】2023年02月11日甘肃省中药材报价分析
-
今日播报!2017年7月:全国各省市铁矿石原矿产量排名,河北省当月产4997.96万吨登顶
-
2017年7月:全国各省市成品糖产量排名,辽宁省当月产4.97万吨登顶
-
微动态丨再有一人被解职!谈及反腐,泽连斯基这样说
-
世界观天下!纺织行业报价预警:山东成泽化工丙烯腈价格8周暴涨13.98%(20230211)
-
热点!水果产品报价预警:陕西渭南市大荔县中油油桃价格4周暴涨98.37%(2023年02月11日)
-
环球今日讯!2023年02月11日福建省水果报价分析
-
热议:2023年02月11日全国鸡蛋报价分析
-
【全球聚看点】2017年6月:全国各省市核能发电产量排名,广东省当月产75亿千瓦时登顶
-
环球速看:特朗普交出更多密件,为前搭档辩护:“别再骚扰他“
-
环球视点!外交部深夜提醒!非必要不驻留、尽快离开!
-
焦点热议:世卫组织总干事抵达叙利亚地震灾区
-
当前报道:2023年02月11日全国李子树苗报价分析
-
环球快看:短道速滑世界杯荷兰多德雷赫特站:男女接力中国队均闯入决赛
-
百事通!创历史!中国选手吴易昺首进ATP巡回赛决赛
-
环球微动态丨席勒智库学者:若美炸毁“北溪”管道属实 意味美对德设施实施恐袭
-
全球报道:给女生的礼物
-
头条焦点:2023年02月11日云南省中药材报价分析
-
当前速讯:纺织行业报价预警:上海溶和化工丙烯腈价格8周暴涨17.2%(20230211)
-
2023年02月11日陕西省水果报价分析
-
2023年02月11日全国有机肥报价分析
-
2017年6月:全国各省市石脑油产量排名,山东省当月产48.5万吨登顶
-
全球动态:美式民主所谓“强大”只是幻象(钟声)
-
全球热资讯!专访:深化与中国合作是欧洲合理选择——访法国国际问题专家吉格
-
【报资讯】国际机构预计中国经济将提振全球经济增长
-
速读:非洲观察丨中国游客重返肯尼亚 “动物王国”重振旅游经济
-
全球关注:ChatGPT是福是祸?它或许会导致新一轮的数字鸿沟
-
天天热头条丨2023年02月11日河北省中药材报价分析
-
2023年02月11日河北省水果报价分析
-
天天实时:2023年02月11日内蒙古自治区中药材报价分析
-
【全球播资讯】2023年02月11日全国葡萄报价分析
-
环球信息:美国一机场因安全威胁警报临时疏散旅客
-
智利一灭火飞机坠落
-
今日报丨法国举行第四次跨行业罢工游行 反对退休制度改革
-
天天精选!叙利亚受灾民众被收容到避难所 对强震心有余悸
-
环球观焦点:被困超130个小时 土耳其地震灾区多名幸存者获救
-
【天天时快讯】2023年02月12日全国玉米价格行情走势汇总
-
天天微动态丨2023年02月12日全国豆粕价格行情走势汇总
-
2023年02月12日全国土杂猪生猪价格行情涨跌表
-
2023年02月12日全国内三元生猪价格行情涨跌表
-
环球观热点:2023年02月12日全国外三元生猪价格行情涨跌表
-
快播:2017年6月:全国各省市液化天然气产量排名,陕西省当月产22.6万吨登顶