透过年报看北京银行数字化转型成效显著

数字化转型激活北京银行新动能。

(资料图片)

亚马逊创始人贝索斯曾说，数字化转型的本质是信息技术和能力驱动商业核心的变革。在他看来，企业数字化转型的三个关键就是：建立数字化的企业战略模式与文化、掌握数字化技术能力，以及将数据视为企业的战略资本。

从当下社会发展阶段来看，数字化起到的作用愈发重要，甚至决定很多行业的成败，对于始终走在新技术创新前列的银行业尤其如此。

4月7日，北京银行（601169.SH）2022年年报发布。过去的一年，北京银行全行上下以奋斗姿态开新局、谱新篇，主要经营指标大幅提升。以数字化转型统领“五大转型”，着力打造“商业银行2.0版”，高质量发展迈出更为坚实的步伐，向广大投资者交上了一份优异的业绩答卷。

截至2022年末，该行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长达11.4%，创近八年最高增速；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。

数字化转型是核心战略

相比其他方面的战略布局，目前数字化转型成效近乎是银行业高管们关注的核心重点。

中国银行业协会联合普华永道共同发布《中国银行家调查报告（2022）》显示，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出3.6个百分点，数字化、智能化转型成为中国银行业新的利润增长点。

在北京银行党委书记、董事长霍学文看来，“数字经济提质增速，银行转型刻不容缓，在数字经济时代，科技成为企业转型发展的重要手段，数据成为企业业绩增长的核心要素，持续加大科技投入、强化数据治理、培养领军人才、提升客户数字化服务水平，是塑造企业核心竞争力的关键”。

2022年，北京银行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局。

北京银行贯彻总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务的思想，运用清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式“五大转型”。

在战略方向上，北京银行全力建设五大银行。以科技敏捷带动业务敏捷、以科创金融服务“专精特新”，全力建设“科技银行”；以数据连通支持智能决策、以数据分析重塑客户旅程，全力建设“数字银行”；以数币链接全业务场景、以开放模式构建金融新生态，全力建设“数币银行”；以全面合作构建服务生态、以绿色金融推动 ESG 发展，全力建设“生态银行”；以文化重塑激发内生动能、以文化金融服务文创企业，全力建设“文化银行”。

《每日财报》关注到，在组织配合上，北京银行还成立了数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科学技术协会。

以敏捷协作机制和并联推动模式为抓手，统筹推动数字化转型各领域重点工作，强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。

不难感受到，过去的一年北京银行的数字化转型顶层设计已更加完善。

数字化赋能多重场景

说到底，数字化转型的核心要义更多在于“技术赋能”，即让金融科技的发展转化为银行服务客户、业务增长的实际价值。虽然，金融科技早已涉足银行业各项业务、管理变革与客户服务当中，但是要让金融科技发挥出更大的价值创造能力，银行的技术应用布局仍有很大提升空间。但是在这一块，北京银行却颇有“心得”。

底层技术方面，北京银行建设统一数据底座，打通了数据竖井。据《每日财报》了解，北京银行按照“五高两低一智能”的方向，积极推进统一金融操作系统建设。而所谓的“五高两低一智能”，即高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验；低代码、低耦合；智能化。

与此同时，以增强数字化服务能力为目的，北京银行在覆盖全行重点领域和关键环节的数字化转型重点项目上已落地见效。

在零售赋能方面，以推动“爱薪通”3.0、开户流程再造、数币多场景应用、AUM挖潜、远程银行建设、信用卡数字化、手机银行APP优化等重点项目上线投产为抓手，赋能一线零售业务开展，为公私联动、场景金融拓展等提供有力支撑。

其中，“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台为代发客群服务，打造了办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，以薪酬代发服务为核心，延展薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公等“金融 + 非金融”服务，形成企业端“五大服务模块”、个人端“六薪服务体系”，推动公私联动。

线上触客平台方面，北京银行推出手机银行App 7.0版本，以数据为引领，对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等七大核心场景群。

截至2022年末，北京银行手机银行客户规模达1366万户，同比增长21%，手机银行月活超530万户，同比增长29%，“京彩钱包”（聚合支付平台）用户达51万户。

此外，北京银行完善了“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，推动经验决策向数据决策转变。完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。打造了“掌上银行家4.0”“京客图谱”等数字化工具，“人机结合”赋能客户经理高效展业。

截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。

“数字化新军”后劲强大

相比技术变革和战略演进的突飞猛进，人才体系的构建则需要更多时间。

毕竟，强大的科技人才，才是金融科技实力的最大保障。若以此视角窥探，银行的数字化转型仿佛注定是一场“渐进式变革”。而在这方面“储备”的银行，也无疑在未来行业竞争中具有更好的成色。

《每日财报》关注到，此次年报中，北京银行首次披露了科技人员的具体情况。据介绍，至2022年底，该行信息科技正式员工数量为783人（总行信息科技条线591人，分行科技192人），占总员工比为4.74%。

不仅如此，在人才队伍建设上，北京银行在2022年校园招聘超1000人，其中理工科背景占比约三分之一。建设“学习型银行”，开展分层次、多维度、常态化人才培训，打造“金融大讲堂”品牌，丰富“在线学习”平台。

值得一提的是，自2019年以来，北京银行信息科技投入占营收比重一直高于3%。2022年，这一比例更是提升至3.7%，其中，研究开发类投入8.4亿元，同比增长56%。

显然，在资金投入和人才综合能力培养上，北京银行已走在行业前列。

最要提及的，背靠突出的数字化转型进程，2022年北京银行资产质量稳中向好。智慧风控体系建设加快，创新研发“冒烟指数”，优化京行E警通，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，实现提前预警风险和风险分层分类管控，开创数字风控新局面。

截至2022年末，北京银行不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%，资产质量呈现企稳向好的态势，风险抵补能力稳步提升。

对任何银行业市场主体来讲，数字化转型都无疑是一场深层次变革。但在变革过程中，银行必然会对基础设施、各项能力不断重塑与进化，而这就是在推动银行金融服务模式实现全新蜕变。